使用信用卡要走出三大误区
作者:ad*** 来源: 时间:2011-6-9 16:48:35 点击:3753

信用卡透支消费、免息贷款、分期付款、积分兑换礼品、国内国际通行……如今,信用卡凭借诸多优势,悄然改变着大众的消费习惯。

  在淮安,信用卡也逐渐融入到市民的生活中,有些年轻人一打开钱包,里面竟然有四五张不同银行的信用卡。不过,在信用卡日渐普及的同时,一些持卡人往往忽视用卡细节,从而带来一些麻烦,更有甚者,一些手中握有多张信用卡的持卡人,一不留神,就会产生信用污点。

  A.信用卡大步走进市民生活

  “出门忘记带现金,只要揣着信用卡,基本上问题不大,因为现在能刷卡的地方越来越多了。前两天,我和朋友刚在卢米埃影城刷卡看了一场电影,确实很方便。”参加工作刚一年的李小姐,谈起“有卡”生活,感觉很方便。

  李小姐告诉记者,2007年,她在学校读研究生时办了第一张信用卡。当时,某银行到学校举办“办卡送礼品”活动,她和同寝室的姐妹一起办了卡。因为是学生身份,所以这张卡的透支额度比较低,只有5000元。“即便如此,也足够用了。因为读书时基本没有收入,不敢多花钱,刷卡机会也不多。走上工作岗位后,有了经济来源,刷卡机会越来越多了。现在,无论是买衣服等小件,还是卖电脑等大件,我都会使用信用卡”。因为以前办的信用卡透支额度比较低,最近,李小姐又申请办理了一张可透支30000元的信用卡。

  其实,不仅像李小姐这样的年轻人青睐信用卡,为数众多的中年人也成为“刷卡族”的中坚力量。谈起信用卡,家住食品城附近的陈先生对记者说:“说实话,急需用钱的时候,信用卡确实能帮上忙。”之所以有这样的感慨,与陈先生最近的买房经历有关。四月底,他打算给儿子买一套房子,但是因为一笔货款没有到位,所以首付款没凑齐,向几位朋友借钱都没有借到。后来,经过朋友提醒,他把家里几张信用卡拿去刷了70000多元,才凑齐了20多万元首付款。

  据记者了解,如今,在淮安办理信用卡相当方便。5月8日,记者在淮海广场附近某大型购物中心看到,一家入驻淮安不久的商业银行直接将信用卡业务受理点放在了购物中心的入口处。记者询问如何申请信用卡时,银行工作人员回答说,只需填写相关表格,然后他们会将表格上报到上级银行,一旦审核通过,半个月之内就能发卡。

  据记者了解,以前,淮安市民办理信用卡主要集中在四大国有银行,现在随着浦发银行、交通银行等大型股份制商业银行纷纷进驻淮安,市民办理信用卡的选择面越来越广了。

  B.不少市民难以“玩转”信用卡

  信用卡虽然已经大步走进市民的生活,但记者了解到,很多持卡人存在一些用卡误区。究竟怎样才能“玩转”信用卡呢?记者采访了某银行信用卡部专业人士。

  误区一:只还最低还款额

  去年年底,市民陈先生在买家电时刷卡消费了10000多元。次月,当他收到银行对账单时,发现上面写着“最低还款额500元”,他认为是银行提供的免息优惠还款,便按照最低还款额度还款。结果,收到下个月的对账单时,他发现多了几十元钱利息。陈先生很奇怪,自己不是已经按照最低还款额还钱了,怎么还会被扣利息呢?

  对于陈先生的疑问,该人士表示,如果持卡人当期不能支付还款额,可以申请最低还款额,这样不影响个人信用额度。以透支10000元为例,假如某商业银行最低还款额为5%,申请成功后,只要缴纳500元就可以正常使用,但要注意的是,银行将对未还的款项每日收取万分之五的利息。持卡人经常忽视了这个日息,导致要支付额外的利息。

  误区二:信用卡上存钱

  李女士刚办理信用卡时没有详细阅读使用说明,有一次,她让朋友将钱转到她的信用卡上,因为她觉得信用卡跟普通借记卡差不多,存钱再取钱,没什么大不了。结果,当她用信用卡在ATM机上取现金时,被扣了费用。取自己卡上的钱竟然被扣费,这让李女士非常不解。

  对于李女士的不解,该人士表示,李女士被收取的费用叫溢缴费。信用卡不同于借记卡,信用卡存款并不计息,因而不建议持卡人用信用卡存钱,尽量确保溢缴款在100元以内。

  误区三:还款期不足一月也扣钱

  今年年初,王先生与同事一起办理了信用卡,银行结账日是每月20日,还款日是次月9日。他在今年1月19日消费了2000多元,他以为还款期的计算都是从消费日起到下个月的这一天(即1月19日至2月19日)。陈先生说:“明明是不超过一个月还款,结果成了逾期还款。”

  对于王先生的疑问,该人士表示,王先生并不清楚免息期如何计算。目前,国内商业银行计算免息期一般跟三个日期有关,分别是交易日(消费日期)、结账日、最后还款日。比如,陈先生的结账日是20日,最后还款日是9日,如果他在1月19日消费,则免息期是1月19日至2月9日,共21天;如果他在1月21日消费,则免息期是1月21日至3月9日,共54天。

  该人士还提醒,按时还款当然好,但提前两天还款最有保障,如果不是直接存现金,转账还款有可能会出现两三天才到账的延迟情况,要考虑到这个因素,以免逾期还款。同时,最好记住发卡行的24小时服务电话,遇到任何问题,立即打电话咨询。

  C.保持健康的消费心态

  随着信用卡日渐普及,因为信用卡的不合理使用带来的问题也不断出现,比如,每年“3·15”典型案例中,总会有一些案例涉及信用卡纠纷,更有许多年轻人因为使用信用卡过度消费而成了“卡奴”。对此,业内人士提醒,除了银行系统要加强监管外,市民也要保持健康的消费心态。

  “有些持卡人一个人办了六七张信用卡,这样肯定会有麻烦。”市区某商业银行工作人员张先生告诉记者,信用卡不是借记卡,除非工作需要外,办理过多的信用卡是消费心态不健康的一种表现。

  张先生说,信用卡是一种个人融资工具,但不是免费的透支工具,甚至可以说是昂贵的透支工具。确实,信用卡是银行根据持卡人的信用办理,不需要持卡人抵押担保,也不需要持卡人事前申请,为持卡人提供了一种临时、短期、紧急、小额的融资工具。但是对于取现或者超过免息还款期来说,将万分之五的日息、每月5%的滞纳金以及各种手续费计算在内,成本非常之高,如果持卡人将信用卡作为长期融资工具而长时间无法偿还,可能面临年均综合利息超过80%的透支成本。

  因而,对于小额、短期融资以应付紧急需要的持卡人来说,信用卡是不错的融资工具,但是对于希望通过信用卡进行长期资金融通周转的人来说,信用卡未必是理想的融资工具。所以,持卡人在选择使用信用卡进行分期付款前最好先计算一下分期付款的成本,再决定是否要分期,不要盲目选择,增加个人支出,最终导致欠款像雪球那样越滚越大。

  记者了解到,长期以来,一些银行对职员的考核中一项重要内容就是量化发卡指标。于是,银行职员往往通过公私两条关系链推销该银行的信用卡,这种无节制的信用卡授信,容易给银行和持卡用户带来了潜在的风险。对银行而言,授信过度,导致恶意透支现象,会使得银行坏账率增加。对持卡者而言,被各种关系推销到手的信用卡已经成为现实生活中的困扰和烦恼。
 

 


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